С 1 апреля в России вступает в силу закон, который кардинально меняет правила игры на рынке рассрочек. Теперь покупка товара с отсрочкой платежа перестанет быть «серой зоной» и превратится в полноценный финансовый инструмент, контролируемый государством. Разбираемся, что изменится для обычных покупателей и стоит ли теперь бояться слова «рассрочка».
Почему государство взялось за рассрочку?
Долгое время сервисы рассрочки работали практически без контроля. Покупателям казалось, что они получают товар без переплаты, но реальность часто была иной. Стоимость рассрочки скрыто закладывалась в цену товара, а штрафы за просрочку могли достигать 70% от суммы покупки.
Летом 2025 года президент подписал два закона - №283-ФЗ
и №284-ФЗ, которые с 1 апреля 2026 года вводят жёсткие правила для операторов рассрочки. Цель нововведений - предотвратить рост закредитованности населения и защитить потребителей от скрытых комиссий и кабальных штрафов.
Срок рассрочки сокращается вдвое.
Самый заметный для покупателей момент - максимальный срок рассрочки теперь составляет всего 6 месяцев. Причём это не предел: с 1 апреля 2028 года период сократится до 4 месяцев.
Если раньше можно было растянуть платежи за смартфон или мебель на год и более, то теперь придётся укладываться в полгода. Это серьёзный удар по тем, кто привык покупать в рассрочку дорогие товары.
Цена больше не зависит от способа оплаты.
Одно из главных достижений нового закона - запрет на разную стоимость товара в зависимости от того, платит человек сразу или в рассрочку.
Раньше магазины часто включали комиссию оператора рассрочки в цену товара. В итоге покупатель, который покупал в долг, ощутимо переплачивал. Теперь это незаконно. Продавец не может установить одну цену для обычной оплаты и другую - для рассрочки.
Крупные рассрочки попадут в кредитную историю.
Ещё одно важное новшество касается прозрачности долговой нагрузки. Если сумма рассрочки превышает 50 тысяч рублей, информация о ней передаётся в бюро кредитных историй.
Это значит, что просрочка по такой рассрочке может испортить кредитную историю так же, как и обычный кредит.
С другой стороны, своевременное погашение крупной рассрочки будет работать в плюс, улучшая кредитный рейтинг.
Для рассрочек на сумму до 50000 рублей информация в БКИ не передаётся - это своего рода «льготный» порог для мелких покупок.
Штрафы ограничены законом.
Раньше сервисы рассрочки могли устанавливать любые пени и штрафы за просрочку платежа. Теперь закон устанавливает потолок: неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Для сравнения: ранее некоторые операторы взимали до 60-70% годовых за просрочку. Теперь эта практика уходит в прошлое.
Комиссии с покупателей запрещены.
Операторам сервисов рассрочки отныне запрещено брать с пользователей какое-либо вознаграждение за свои услуги. Их заработок строится исключительно на отношениях с продавцами товаров.
Также покупатель получил право досрочно погасить рассрочку полностью или частично без каких-либо комиссий и штрафов.
Кто теперь может предоставлять рассрочку?
С 1 апреля работать на рынке рассрочки смогут только операторы, внесённые в специальный реестр Банка России. Это банки, микрофинансовые организации и другие юрлица, соответствующие требованиям Центробанка.
При этом закон не распространяется на случаи, когда продавец сам предоставляет покупателю отсрочку платежа без привлечения третьих лиц. Такие отношения регулируются общими положениями Гражданского кодекса.
Архив новостей